개인회생 중이거나, 신용도가 낮은 사람에게도 자금이 급하게 필요로 할 때가 생기기 마련이다. 하지만, 상황이 급박한 나머지 정부 지원 대출 상품이 있는 것을 모르고 2금융권이나, 사금융권에서 고금리로 대출을 받아 사용을 하여 또다시 악순환의 굴레에 빠지게 된다.
이 글은 앞서 말한 상황이 생기지 않도록 도움을 주고자 작성하였고, 고금리 대출을 받은 사람이라도 정부 지원 대출 상품으로 차환이 가능하니 개인회생 또는 저신용자인 사람에게 도움이 되었으면 한다.
1. 신용회복위원회에서 제공하는 성실 상환자 대출
개인회생이나 신용회복위원회에서 개인 채무조정을 통하여 성실하게 채무를 상환하고 있거나 최근 3년 이내에 상환을 완료하였다면 신용회복위원회가 제공하는 정부 지원 대출 상품을 신청할 수 있다.
성실 상환자 정부 지원 대출 대상
◆ 신용회복위원회에서 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환을 하고 있는 자
◆ 신용회복위원회에서 채무조정을 받아 최근 3년 이내 상환을 완료한 자
◆ 개인회생 인가를 받고 12개월 이상 상환을 하고 있는 자
◆ 개인회생을 최근 3년 이내에 상환을 완료한 자
성실 상환자 정부 지원 대출 사용처
◆ 생활 안정 자금 : 의료비, 재해복구비, 결혼자금, 임차보증금 지원
◆ 학자금 : 본인 또는 부양가족의 대학 학자금 지원
◆ 고금리 차환 자금 : 정부 지원 대출 신청일 기준 6개월 이전에 받은 고금리 대출 상환금 지원
◆ 시설 개선 자금 : 영세 자영업자의 사업장 집기, 비품, 시설물 구입, 교체, 보수 자금 지원
◆ 운영자금 : 영세 자영업자에게 원재료 구입 등 지원
성실 상환자 정부 지원 대출 한도 및 조건
| 생활 안정자금 | 최대 1,500만 원 이내 | 5년 이내 원리금 균등분할 | 연 4.0% 이내 |
| 고금리 차환자금 | 최대 1,500만 원 이내 | 5년 이내 원리금 균등분할 | 연 4.0% 이내 |
| 시설 개선 자금 | 최대 1,500만 원 이내 | 5년 이내 원리금 균등분할 | 연 4.0% 이내 |
| 운영자금 | 최대 1,500만 원 이내 | 5년 이내 원리금 균등분할 | 연 4.0% 이내 |
| 학자금 | 최대 1,000만 원 이내 | 5년 이내 원리금 균등분할 | 연 2.0% 이내 |
◆ 개인회생 성실 상환자, 새 희망 힐링론 대상자는 별도로 대출 한도를 적용한다. (개인회생 성실 상환자는 최대 700만 원, 새 희망 힐링론 대상자는 최대 500만 원)
◆ 한도 기준은 채무조정 변제금 상환이력, 대출금 상환 여력 등에 따라 차등 적용된다.
성실 상환자 정부 지원 대출 상담 및 신청 방법
◆ 전국 서민금융통합지원센터(신용회복위원회) 방문 신청
◆ 1600-5500(신용회복위원회) 전화 상담 후 방문 신청
◆ 신용회복위원회 APP을 다운로드 후 상담 후 방문 신청
2. 서민금융진흥원에서 제공하는 햇살론 15 (특례보증)
개인회생을 인가받고 변제를 이행하고 있는 자, 저신용자도 마찬가지로 서민금융진흥원에서 제공하는 정부 지원 대출 상품을 신청할 수 있다.
햇살론 15 (특례보증) 대상
◆ 근로자, 사업자, 연금소득자
◆ 3개월 이상 재직 또는 사업 영위 사실, 연금 수령 1회 이상 확인이 되는 자
◆ 소득 연 3,500만 원 이하
◆ 개인 신용 평점 하위 20%에 해당하는 사람은 소득 연 4,500만 원 이하
◆ 햇살론 17 기존 대출 잔액 → 햇살론 15로 대환 신청 가능 (사전에 대출받은 은행에 문의)
햇살론 15 (특례보증) 한도 및 조건
◆ 최대 700만 원 / 5년 이내 원리금 균등 상환 / 금리 = 15.9% (대출 기간이 3년인 경우 1년마다 3.0% 금리 감면, 대출 기간이 5년인 경우 1년마다 1.5% 감면
◆ 22년 12월 31일까지 코로나19 장기화에 따라 한시적으로 한도 확대 700만 원 → 2,000만 원
햇살론 15 (특례보증) 정부 지원 대출 상담 및 신청 방법
◆ 국번 없이 1397 (서민금융진흥원) 전화 상담 및 신청
◆ 서민금융통합지원센터 방문 상담, 신청
◆ 은행(신한, 전북, 우리, 부산, 하나, 카카오뱅크, 광주) 모바일 애플리케이션 접속 후 신청
◆ 14개 은행 지점 방문 상담, 신청
◆ 서민금융진흥원 홈페이지를 통하여 자격 확인 및 신청
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3. 한국자산관리공사에서 제공하는 정부 지원 대출 = 국민행복기금 소액대출
한국 자산관리공사에서도 정부 지원 대출을 시행하고 있다. 아래 참고.
국민행복기금 소액대출 대상
◆ 개인회생 인가 후 24개월 이상 변제 중인 자 또는 변제를 완료하고 3년이 경과하지 않은 자
◆ 바꿔드림론, 안전망 대출 1, 2를 지원받고 6개월 이상 상환 중인 자 또는 상환을 완료하고 3년이 경과하지 않은 자
◆ 한국자산관리공사, 국민행복기금, 희망모아, 상록수제일차유동화전문유한회사, 한마음금융, 신용회복위원회에서 신용 회복 지원을 받아 6개월 이상 상환을 하는 중이거나 상환을 완료하고 3년이 경과하지 않은 자
국민행복기금 소액 정부 지원 대출 제외 대상
◆ 소득이 증명이 되지 않는 자
◆ 신용 정보상 금융채무불이행정보, 금융질서문란정보, 공공정보가 조회되는 자
◆ 소액대출을 받은 후 완제하지 않고 개인회생 개시 결정을 받은 자
◆ 소액대출을 받은 후 신용보험사에 신용보험을 청구하여 완제된 자
국민행복기금 소액대출 사용처 / 한도 및 조건
국민행복기금 소액대출 상담 및 신청 방법
◆ 1588-3570 (한국자산관리공사) 전화 상담 후 안내받은 서류 지참하여 안내받은 장소로 직접 방문하여 접수
◆ 검색창에 한국자산관리공사 소액대출 검색 후 회원가입한 뒤 대출 자격 조회 및 신청
▶한국자산관리공사 홈페이지 소액대출 자격 조회 및 신청 (클릭)◀
개인회생 중인 자, 저신용자가 사금융권 고금리 대출을 굳이 이용하지 않고도 충분히 저금리로 정부 지원 대출 상품을 이용할 수 있다는 정보를 공유하고 싶었다. 필자도 마찬가지로 경제적으로 힘들 때가 있었고, 사금융권에서 24% 고금리 대출의 굴레에서 벗어나기까지 정말 많은 고통이 있었기 때문에 독자들에게 최대한 빠르게 안정을 찾게끔 도와주고 싶은 마음으로 이 글을 작성하였다. 어려운 사람들에게 도움이 되었기를 바라며 이 글을 마친다.
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